З настанням нового року зростав індекс провідних акцій Великої Британії.
Індекс FTSE 100 вперше з моменту свого створення в 1984 році піднявся вище 10 000 пунктів, що підбадьорювало інвесторів – і канцлера, який хоче, щоб більше людей перевели гроші з готівкових заощаджень в інвестиції.
Індекс відстежує ефективність 100 найбільших компаній, що котируються на Лондонській фондовій біржі, і зріс більш ніж на п’яту частину у 2025 році.
Але враховуючи, що багато людей все ще борються з повсякденними витратами, а також розмови про переоцінку деяких акцій, чи справді успіх FTSE робить це гарним часом для заохочення інвесторів-початківців?
Люди можуть інвестувати свої гроші різними способами та в різні речі. Різні додатки та платформи зробили це легким.
Найважливіше те, що вартість інвестицій може коливатися як зростати, так і падати. Інвестуйте 100 фунтів стерлінгів, і немає гарантії, що інвестиції все ще коштуватимуть 100 фунтів стерлінгів через місяць, рік чи 10 років.
Але загалом довгострокові інвестиції можуть бути прибутковими. Зростання індексу FTSE 100 є тому підтвердженням. Акціонери також можуть отримувати дивіденди, які вони можуть використовувати як дохід або реінвестувати.
Роками радили ставитися до інвестицій як до довгострокової стратегії. Дайте їм час, і ваші гроші зростуть набагато більшими, ніж якби вони були на ощадному рахунку.
На противагу цьому, готівкові заощадження набагато стабільніші та безпечніші. Сума відсотків варіюється залежно від постачальника рахунків, але вкладники знають, якою буде прибутковість. Ставки заощаджень протягом останнього року трималися досить добре, але загалом вважається, що процентні ставки знижуються.
Ощадні рахунки популярні, коли ви відкладаєте гроші на надзвичайні ситуації, або на свята, весілля чи автомобіль – з однієї основної причини: зазвичай ви можете швидко та легко зняти гроші.
«Важливо, щоб кожен мав заощадження. Це дає вам доступ до них, коли вам це потрібно», – каже Анна Боуз, експерт із заощаджень у фінансовій компанії The Private Office (TPO).
«Це означає, що вам не потрібно виводити свої інвестиції в невідповідний час».
Прихильники інвестування погоджуються, що заощадження є важливою частиною комплексу для кожного, хто керує своїми грошима.
«Люди, які починають, повинні мати грошовий буфер на випадок надзвичайної ситуації, перш ніж починати інвестувати», – каже Джема Арнольд, добровільний невиконавчий директор Товариства індивідуальних акціонерів Великобританії (ShareSoc).
За даними… кожна десята людина не має грошових заощаджень, а ще 21% мають менше 1000 фунтів стерлінгів, щоб скористатися ними у разі надзвичайної ситуації. регулятору, Управлінню з фінансового контролю (FCA).
Але Арнольд та інші зазначають, що готівка також не позбавлена ризику. З часом купівельна спроможність заощаджень падає через зростання вартості життя, якщо процентна ставка за ощадним рахунком не перевищує інфляцію.
Наш мозок тисячі разів щодня оцінює ризик і винагороду. Ми розглядаємо ризик переходу дороги порівняно з винагородою за перехід на інший бік тощо.
Щодо грошей, ті, хто більше уникає ризику, схильні залишатися заощадженими, тоді як інші переходять до інвестицій. Також корисно, якщо у вас є гроші, які ви можете дозволити собі втратити.
Варто пам’ятати, що мільйони людей вже інвестували гроші на свою пенсію, хоча ними часто керують за них, і вони можуть не звертати на це особливої уваги.
FCA стверджує, що сім мільйонів дорослих у Великій Британії, які мають 10 000 фунтів стерлінгів або більше готівкових заощаджень, можуть отримати кращу віддачу від інвестування.
Канцлер Рейчел Рівз виступає за те, щоб споживачі більше ризикували. Для тих, хто має гроші, вона каже, що переваги довгострокового інвестування для них та економіки Великої Британії в цілому очевидні.
Вона змінює правила щодо неоподатковуваних ISA (індивідуальних ощадних рахунків) у рамках широко обговорюваного кроку, спрямованого на заохочення інвестування.
Саме тому через пару місяців нас усіх засипатиме рекламна кампанія (фінансована інвестиційною галуззю), яка закликатиме нас подумати про інвестування.
Це буде сучасна версія кампанії Tell Sid 1980-х років, яка заохочувала людей інвестувати в нещодавно приватизовану British Gas.
Але чи зараз гарний час для такої кампанії? Тоді багато людей інвестували в British Gas заради відносно швидкого прибутку.
Інвестуйте зараз, і є ймовірність, що вартість ваших інвестицій може зазнати короткострокового удару.
Багато коментаторів припустили, що бульбашка технологій штучного інтелекту ось-ось лусне. Іншими словами, вони кажуть, що існує ймовірність того, що вартість компаній, які активно займаються штучним інтелектом, була перебільшена і впаде, а це означає, що кожен, хто інвестує в ці компанії, також побачить падіння вартості цих інвестицій.
Це стосується не лише коментаторів. Банк Англії попередив про «різку корекцію» вартості великих технологічних компаній. Найкращий банкір Америки Джеймі Даймон, головний виконавчий директор американського банку JP Morgan, висловив занепокоєння, а керівник Google Сундар Пічаї заявив BBC, що в нинішньому бумі штучного інтелекту є «ірраціональність».
Насправді ніхто насправді не знає, чи це станеться і коли.
Все це може спонукати людей захотіти отримати допомогу, і регулятор розробив плани, які дозволять банкам пропонувати певну допомогу.
Наразі фінансові консультації можуть бути дорогими, а регульовані консультанти можуть не турбуватися про тих, у кого немає десятків тисяч фунтів стерлінгів для інвестування.
Фінансові лідери думок намагалися заповнити прогалину в соціальних мережах. Деяких звинувачували у просуванні фінансових схем та ризикованих торгових стратегій з блискучими обіцянками швидкого збагачення перед модними автомобілями, але без дозволу чи будь-якого пояснення пов’язаних з цим ризиків.
Деякі інвестори-початківці зверталися до штучного інтелекту за порадами. Деякі вразливі до шахраїв, які пропонують інвестиційні можливості, які занадто гарні, щоб бути правдою.
Майже кожна п’ята людина зверталася до родини, друзів або соціальних мереж за допомогою у прийнятті фінансових рішень, згідно з опитуванням FCA.
Тож, з квітня зареєстровані банки та інші фінансові фірми зможуть пропонувати цільову підтримку, бажано безкоштовно. Вона не надаватиме індивідуально підібраних консультацій, які може надавати лише уповноважений фінансовий консультант за певну плату. Але це дозволить їм надавати клієнтам рекомендації щодо інвестицій та пенсій на основі того, що подібні групи людей могли б робити зі своїми грошима.
Це велика зміна у фінансовому керівництві, але, як і у випадку з інвестиціями, немає гарантій, що воно буде успішним.
